Часто задаваемые вопросы

Мы подготовили разбор самых популярных финансовых вопросов по действующим продуктам и услугам Банка.

Кредиты для частных лиц

Банк предоставляет кредиты физическим лицам?

Банк в настоящее время временно не предоставляет кредиты физическим лицам.

Банк предоставляет необеспеченные кредиты, беззалоговые кредиты?

Банк кредитует только при условии предоставления обеспечения. Необеспеченные кредиты, беззалоговые кредиты Банк не предоставляет.

Что принимает Банк в качестве обеспечения возврата кредита?

Банк в качестве обеспечения возврата кредита принимает:

недвижимое и движимое имущество юридических и физических лиц;
поручительства юридических и физических лиц;
имущественные права требования;
банковские гарантии;
ценные бумаги.

Принимает ли Банк в качестве обеспечения возврата кредита поручительства физических лиц?

Банк принимает поручительства физических лиц только в качестве дополнительного обеспечения возврата кредита.

Сколько дней Банк рассматривает заявку на предоставление кредита?

Банк рассматривает заявку на предоставление кредита до 10 рабочих дней, при условии предоставления заемщиком полного пакета документов для анализа финансового состояния заемщика и предварительной оценки предоставляемого обеспечения.

Кредиты для юридических лиц и ИП

Какие кредиты предоставляет Банк?

Банк предоставляет юридическим лицам:

разовые кредиты (единовременное предоставление кредитных средств на расчетный счет);
кредитные линии с лимитом выдачи;
кредитные линии с лимитом задолженности.

Банк предоставляет необеспеченные кредиты, беззалоговые кредиты?

Что принимается Банк в качестве обеспечения возврата кредита?

Банк в качестве обеспечения возврата кредита принимает:

недвижимое и движимое имущество юридических и физических лиц;
поручительства юридических и физических лиц;
имущественные права требования;
банковские гарантии;
ценные бумаги.

Принимает ли Банк в качестве обеспечения возврата кредита поручительства физических лиц?

Кредитует ли Банк Индивидуальных предпринимателей?

Банк предоставляет кредиты Индивидуальным предпринимателям, при условии предоставления обеспечения возврата кредита и документов, подтверждающих финансовое состояние Индивидуального предпринимателя.

Является ли обязательным для кредитования в Банке условие открытия расчетного счета Заемщику в Банке?

Открытие расчетного счета Заемщику в Банке является обязательным условием для кредитования.

Предоставляет ли Банк кредит в форме Овердрафт и что нужно для его оформления?

Да, Банк предоставляет кредит в форме Овердрафт.

Обязательные условия:

Наличие или открытие расчетного счета в Банке.
Срок ведения хозяйственной деятельности заемщика не менее 6 месяцев.
Безубыточная деятельность в течение отчетного периода.
Предоставление полного пакета документов для оценки кредитоспособности и расчета размера Овердрафта.

Какая максимально возможная сумма кредита в форме Овердрафт и как рассчитывается возможный Лимит кредитования?

Максимальная сумма кредита в форме Овердрафт, предоставляемая Банком, составляет 30 млн. рублей. Размер Лимита кредитования устанавливается из расчета 25% от среднемесячных оборотов по счетам Клиента за последние 6 месяцев. Возможно установление Лимита исходя из расчета 35%, в случае если клиент обслуживается только в Банке.

Какие виды поступлений учитываются для расчета суммы Лимита Овердрафта?

Для расчета суммы Лимита Овердрафта Банк учитывает поступления от хозяйственной деятельности заемщика.

Предоставляет ли Банк гарантии?

Да, Банк предоставляет гарантии при условии предоставления обеспечения, покрывающего обязательства по гарантии.

На какие цели Банк предоставляет гарантии?

Банк предоставляет следующие гарантии:

для участия в тендерах,
для обеспечения обязательств перед ИФНС,
для обеспечения обязательств по исполнению контрактов.

Сколько дней Банк рассматривает заявку на предоставление кредита?

Банк рассматривает заявку на предоставление кредита до 10 рабочих дней, при условии предоставления заемщиком полного пакета документов для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и предварительной оценки предоставляемого обеспечения.

РКО

Открывает ли Банк счета физическим лицам?

Банк не открывает счета физическим лицам.

Какие карты Банк открывает физическим лицам?

Банк не открывает карты физическим лицам.

Какое операционное время по проведению внешнеэкономических платежей?

Информация об операционном времени проведения внешнеэкономических платежей указана в Тарифах на банковские услуги для клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по счетам в рублях и иностранной валюте.

Какой курс конвертации указывать при заполнении поручения на покупку валюты?

При заполнении поручения на покупку валюты указывать «по курсу банка».

Организация направила в Банк Заявку на открытие счета и необходимые документы на проверку. Как далее будет осуществляться взаимодействие?

Банк после рассмотрения Заявки на открытие счета и документов направит в организацию информацию на заявленный в Заявке номер телефона, адрес электронной почты. Также информация будет размещена в личном кабинете организации, формируемом при подаче Заявки на открытие счета. При положительном результате рассмотрения с организацией свяжется менеджер Банка.

Какие документы валютного контроля сопровождают поручение (платежное поручение) на перевод в российских рублях?

Клиенту необходимо одновременно с поручением (платежным поручением) на перевод в российских рублях заполнить и направить в Банк СВЕДЕНИЯ О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ (заполняется в Системе «интернет-банкинг» во вкладке «валютный контроль»).

Если платеж в рублях, а контракт в иностранной валюте, какие документы необходимо предоставить в Банк?

В этом случае клиенту необходимо направить в Банк СВЕДЕНИЯ О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ, в которых курс платежа пересчитан в валюту контракта. Курс рассчитывается в соответствии с документами клиента (контракт, дополнительное соглашение, и т.п., в которых прописаны правила пересчета в рубли). Курс может быть фиксированным на определенную дату, или по курсу ЦБ РФ.

Случаи, установленные законодательством РФ для постановки на учет контракта

В Инструкции Банка России № 181-И указаны следующие требования для постановки контракта на учет:

Экспортный контракт - при сумме обязательств по контакту равной или превышающей 10 млн. рублей, в т. ч. эквивалент данной суммы в иностранной валюте.
Импортный контракт - при сумме обязательств по контракту равной или превышающей 3 млн. рублей, в т. ч. эквивалент данной суммы в иностранной валюте.
Кредитный договор/договор займа – при сумме обязательств по договору вне зависимости от направления (импорт или экспорт) равной или превышающей 3 млн. рублей, в т. ч. эквивалент данной суммы в иностранной валюте.
В случае если договором данная сумма не определена и стороны ожидают, что общая сумма расчетов превысит указанные пороги, рекомендуется ставить на учет контракт, не ожидая момента, когда при совершении платежа наступит превышение. В этом случае данные, отраженные в ведомости банковского контроля, не будут зависеть и искажаться от расчетов, которые были совершены до постановки контракта на учет.

Какие банки корреспонденты Банка для проведения платежей в иностранной валюте?

Банк самостоятельно осуществляет оптимальную маршрутизацию платежей в иностранной валюте в зависимости от условий исполнения платежей банком-корреспондентом.

Есть ли у Банка лимиты на сумму переводов в иностранной валюте? Какая сумма минимального платежа?

Банком рекомендованы суммы одного перевода в разрезе валют:

в Долларах США – от 100 тысяч;
в Евро – от 50 тысяч;
по остальным валютам рекомендаций нет.
В Республику Узбекистан можно переводить любые суммы.

Банк предоставляет услуги выездного менеджера к клиентам?

В настоящее время Банк не предоставляет услуг выездного менеджера.

В Банке установлены сроки рассмотрения Заявки на открытие счета?

В настоящее время Банком не регламентированы сроки рассмотрения заявки.

Как и где заполнить заявку на открытие счета в Банке?

Ссылка «Заявка на открытие счета» в Банке размещена на официальном сайте Азия-Инвест Банк (АО) в разделе Бизнесу/РКО.

Можно ли удаленно открыть счет в Банке?

Открытие счетов осуществляется только при личном присутствии в Банке Единоличного исполнительного органа клиента или его уполномоченного представителя.

Представитель клиента, не являющийся единоличным исполнительным органом юридического лица, предоставляет доверенность на открытие банковского счета и (или) заключение договоров от имени клиента (оригинал либо нотариально заверенная копия) и документ, удостоверяющий личность представителя клиента.

Лица, не являющиеся гражданами РФ, дополнительно представляют документ, подтверждающий его право на пребывание (проживание) в РФ (миграционную карту в случае отсутствия иных документов).

Что клиенту необходимо сделать при смене Руководителя?

Новому Руководителю следует Лично явиться в Банк с оригиналами документов: удостоверяющего личность, Решения о назначении его на должность, с печатью (при наличии).

Можно ли удаленно закрыть счет в Банке?

Для закрытия счета Руководителю (уполномоченному представителю) следует Лично явиться в Банк с оригиналами документа удостоверяющего личность и с печатью (при наличии). Заявление на закрытие счета подготовит менеджер Банка.

Какие сроки постановки контракта на учет после его предоставления в Банк?

Срок постановки контракта на учет – следующий рабочий день после направления в Банк заявления.

Для срочной постановки контракта на учет, необходимо направить письменное обращение в Отдел валютных операций и валютного контроля «О срочной остановке контракта на учет».

Постановка на учет переводного контракта осуществляется в срок от 3 до 5 рабочих дней.

Какие сроки исполнения переводов денежных средств Банком?

Переводы денежных средств исполняются Банком в порядке очередности с учетом даты валютирования, указанной клиентом в Заявлении на перевод.

Когда поступит перевод в иностранной валюте получателю?

Стандартное время для поступления перевода в иностранной валюте от 2 до 7 рабочих дней. Рекомендуется подавать запрос на розыск платежа в иностранной валюте не ранее чем через 7 рабочих дней после дня списания со счета в Отдел валютных операций и валютного контроля, при этом в теме сообщения обязательно указать «запрос на розыск платежа».

Нормативные акты Российской Федерации в части валютного контроля

Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Инструкция Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления»
Инструкция Банка России от 30.03.2004 № 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации»

Какой срок предоставления в Банк сведений и документов по зачислению суммы на счет резидента?

При зачислении иностранной валюты – не позднее 15 рабочих дней, следующих за датой зачисления иностранной валюты.

При зачислении валюты РФ по контрактам, поставленным на учет - не позднее 15 рабочих дней, следующих за датой зачисления валюты РФ.

Какой срок предоставления в Банк Справки о подтверждающих документах?

Справку о подтверждающих документах (СПД) необходимо предоставить в срок не позднее 15 рабочих дней после последнего дня месяца, в котором были оформлены подтверждающие документы.

Корректировочная СПД предоставляется в Банк в срок не позднее 15 рабочих дней следующих за датой оформления документов, подтверждающих внесение изменений.

Какой срок предоставления в Банк сведений об изменении контракта?

В течение 15 рабочих дней, следующих за датой оформления документов, подтверждающих соответствующие изменения. Исключением является случай, когда у резидента меняется информация, содержащаяся в первом разделе ведомости банковского контроля (сведения, отраженные в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей). В данном случае следует предоставить заявление на внесение изменений в первый раздел ведомости банковского контроля в срок, не превышающий 30 рабочих дней, следующих за датой внесения изменений в ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

Какой срок перевода контракта в другой банк?

При переводе контракта с присвоенным Уникальным номером контракта (УНК) из одного уполномоченного банка в другой резидент должен предоставить в другой уполномоченный банк информацию об Уникальном номере контракта, а также контракт, или выписку из контракта, содержащие всю необходимую информацию для принятия контракта на учет новым уполномоченным банком в течение 30 рабочих дней с даты, следующей за датой снятия контракта с учета в предыдущем уполномоченном банке, за исключением случаев, указанных в п. 5.7. Инструкции Банка России № 181-И от 16.08.2017.

Законодательные акты, предусматривающие штрафы за нарушение валютного законодательства

Информация об ответственности за нарушения валютного законодательства представлена в статье 15.25 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, а также в статье 193, 193.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Сделки торгового финансирования

Как работает Аккредитив?

Вы заключаете сделку с покупателем и не уверены в его платежеспособности, а покупатель не уверен в том, что получит товар в срок. Поможет аккредитив – инструмент безопасных расчетов, который защищает покупателя и продавца. Риск неплатежепособности закрывает банк, который выпускает гарантию платежа при условии выполнения требований аккредитива.

К основным требованиям относятся предоставление документов, подтверждающих отправку товара, оборудования/оказание услуг/покупку недвижимости/приобретение ценных бумаг. Банк проверяет документы и производит оплату продавцу.

Работает ли Банк с входящими Аккредитивами?

Если Вы - продавец и условиями контракта предусмотрена аккредитивная форма расчетов, то в Ваш адрес может быть выставлен Аккредитив, в рамках которого Азия-Инвест Банк (АО) может исполнить роли Авизующего Банка, Подтверждающего и/или Исполняющего Банка.

Авизующий Банк – Банк, который уведомляет продавца об открытии в его пользу Аккредитива с приложением текста Аккредитива.

Исполняющий Банк – Банк, который уполномочен или которому разрешено производить платежи по Аккредитиву в соответствии с условиями Аккредитива. Такие полномочия Исполняющему Банку предоставляет Банк-эмитент.

Подтверждающий Банк – Банк, который добавляет свое твердое обязательство к платежному обязательству Банка-эмитента осуществить платеж по Аккредитиву в соответствии с его условиями.

Работает ли Банк с трансферабельными Аккредитивами?

Если Вы – исполняете функцию посредника в торговой операции и условиями контрактов предусмотрена аккредитивная форма расчетов, то в Ваш адрес может быть выставлен трансферабельный Аккредитив, в рамках которого Азия-Инвест Банк (АО) уполномочен банком-эмитентом перевести Аккредитив в пользу конечного продавца при получении от Вас заявления на перевод Аккредитива. Банк, переводящий Аккредитив всегда должен быть Исполняющим банком.

Исполняющий Банк – банк, который уполномочен или которому разрешено производить платежи по Аккредитиву в соответствии с условиями Аккредитива. Такие полномочия Исполняющему банку предоставляет Банк-эмитент.

С какими видами Аккредитивов работает Банк?

Азия-Инвест Банк работает со следующими видами аккредитивов:

Безотзывный аккредитив – твердое платежное обязательство Банка-эмитента, которое не может быть ни изменено, ни аннулировано без согласия сторон, участвующих в сделке.
Резервный Аккредитив – является по смыслу гарантией осуществления платежа, которая рассчитана на случай неисполнения обязательств продавца/покупателя по внешнеторговому контракту.
Подтвержденный Аккредитив – Аккредитив, к которому добавлено твердое обязательство стороннего банка осуществить платеж, в соответствии с условиями Аккредитива. Подтверждение осуществляется по поручению или разрешению Банка-эмитента.

Можно ли в Банке получить финансирование в рамках Аккредитива?

В рамках аккредитивной формы расчетов Азия-Инвест Банк (АО) может осуществить:

Дисконтирование - это финансирование экспортных операций до получения оплаты по аккредитиву со способом исполнения «с отсрочкой платежа».
Постфинансирование – это финансирование экспортных операций в рамках входящих аккредитивов (выпущенных сторонним банком-эмитентом) на срок, согласованный с банком-эмитентом.
Отсрочка Банка – это финансирование, которое Азия-Инвест Банк (АО) предоставляет Клиенту для осуществления платежа по Аккредитиву.

Выдает ли Банк международные банковские гарантии, что это такое и какие их виды выдает Банк?

Банк выпускает международные Банковские гарантии. Это документальное обязательство Банка уплатить по просьбе клиента третьему лицу денежную сумму в соответствии с условиями данного банком Гарантом обязательства.

Виды международных банковских гарантий:

Тендерная гарантия – является обеспечением участия Клиента в тендере/аукционе и заключения контракта в случае объявления его победителем тендера/аукциона.
Гарантия исполнения контракта – гарантирует исполнение Клиентом обязательств по контракту, заключенному им с контрагентом в полном объеме и/или условленного качества.
Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат авансового платежа, который был осуществлен покупателем по контракту до получения им товаров, оборудования, работ, услуг.
Гарантия на гарантийный период – гарантирует исполнение Клиентом обязательств по обслуживанию и/или замене товаров и/или оборудования после их поставки, монтажа, пуско-наладки, производства в течение оговоренного контрактом срока.